Не секрет, что каждый человек хочет жить на пассивный доход, при этом ничего не делая. Сегодня пойдет речь именно о дивидендном пассивном доходе.

Первым делом нужно оптимизировать свой личный бюджет. При ведении бюджета, Вы также поймете какой размер дивидендов понадобится Вам, чтобы покрыть расходы.

Во-вторых, Вам нужно накопить финансовую подушку, на которую Вы сможете жить не меньше 6 месяцев без дохода. Эти деньги Вам понадобятся, если будет задержка выплат дивов, непредвиденных расходов и других казусов.

В-третьих, нужно выбрать стратегию инвестирования. Нужно разобраться, что Вы хотите, например, хотите ли Вы сначала разогнать капитал на акциях роста, а потом перейти в дивидендные акции. В общем, необходимо понять с какими инструментами Вы хотите работать и определить их процентное соотношение в портфеле.

Дивидендная стратегия представляет собой низкие риски, поэтому Вам нужно будет максимально диверсифицировать свой портфель по странам, валютам и секторам экономики.

Если все сделать правильно, то такая стратегия будет долгосрочно приносит вам стабильный доход с минимальными рисками. Конечно иногда стоит проводить ребалансировку, то есть убирать/добавлять акции в портфель.

Сколько понадобится денег?

Каждый человек на этот вопрос ответит по-разному, так как у всех разные потребности. Для кого-то хватит размер дивов, который покроет только базовые потребности (квартира, еда, транспорт), другие не могут без личного транспорта, посещения ресторанов и пр.

Поэтому, будем производить расчеты для 3-х вариантов: дивидендный доход на 30, 50 и 100 тыс. руб. За основу возьмем 3 базовые стратегии: инвестирование в акции США, российские и смешанное инвестирование.

❗Все расчеты имеют условный характер. Их стоит использовать просто как сравнение между стратегиями.

✅Инвестирование в российские акции

С российскими акциями проще всего, так как нет заморочек с налогами. Дивы поступают уже с вычтенными налогами.

За 2020 год средняя доходность по дивидендам акций России (среди высокодивидендных) составила 12,5%. Сюда вошли МТС, Лукойл, Газпром нефть, Детский мир, ММК, Норникель и др.

Если говорить о дивидендах, наш отечественный рынок не очень стабильный, скорее вообще нестабильный, так как российские компании бывает приостанавливают выплаты или сокращают дивиденды.

Так как наш рынок еще незрелый, поэтому у нас нет таких компаний-аристократов, как в Америке, которые выплачивают стабильно дивиденды по 20 лет. Но все-таки можно отнести к ним (грубо говоря) такие компании, как Лукойл, НЛМК, Новатэк, Московская биржа, Сбер и МТС.

Итак, чтобы получать:

💰30 000 руб в месяц – нужно 3 310 000 руб;

💰50 000 руб в месяц – нужно 5 517 000 руб;

💰100 000 руб в месяц – нужно 11 034 000 руб.

✅Инвестирование в американские акции

Если вы решили инвестировать в американские акции, то Вы будете получать самый стабильный доход в дивидендах. Единственное, придется постоянно обменивать доллары на рубли, если такое Вам необходимо. За конвертацию, Вы будете терять проценты.

Также, Вам придется самим платить налоги с полученных дивидендов, если Вы подписали форму w8ben.

За последние 20 лет, средняя дивидендная доходность самых стабильных компаний США составила 2,5%. К аристократам относятся такие компании, как Coca-Cola, Johnson & johnson, Mcdonalds, Walmart, Exxonmobil и другие.

Давайте лучше посмотрим на расчеты. Чтобы получать:

💰30 000 руб в месяц – нужно 16 551 000 руб;

💰50 000 руб в месяц – нужно 27 586 000 руб;

💰100 000 руб в месяц – нужно 55 172 000 руб.

Думаю, многих напугали таки цифры, но в этом примере взяты максимально зрелые и стабильные компании, которые дают гарантированные дивидендные выплаты.

Стоит понимать, что на американском рынке есть более доходные компании, но и риск будет больше.

✅Смешанная стратегия инвестирования

Данная стратегия сочетает в себе две предыдущие. Российские акции повысят доходность, а американские – снизят риски.

Средняя доходность такого портфеля составляет 7,5%.

Чтобы получать:

💰30 000 руб в месяц – нужно 5 517 000 руб;

💰50 000 руб в месяц – нужно 9 195 000 руб;

💰100 000 руб в месяц – нужно 18 390 000 руб.